Tinerii sub 35 de ani ar putea rămâne fără posibilitatea de a cumpăra o locuință prin programul „Noua Casă” cu un avans de numai 5% pentru credite mai mari de 70.000 de euro, după ce Banca Națională a României a transmis un aviz negativ pentru proiectul de lege care propune această modificare.
Inițiativa legislativă urmărește extinderea avansului de 5% pentru locuințele finanțate prin „Noua Casă” până la valoarea de 140.000 de euro. În prezent, facilitatea se aplică doar creditelor de până la 70.000 de euro. Pentru finanțările cuprinse între 70.001 și 140.000 de euro, cumpărătorul trebuie să asigure un avans de minimum 15%.
Proiectul a fost depus la Senat în luna iunie și îi vizează pe cei care nu au împlinit 35 de ani la momentul semnării promisiunii bilaterale de vânzare.
Inițiatorii susțin că actualul prag de 70.000 de euro nu mai corespunde realităților din marile orașe, unde prețurile locuințelor au crescut considerabil. Pentru un imobil de 140.000 de euro, diferența dintre un avans de 15% și unul de 5% este de aproximativ 14.000 de euro.
Astfel, cumpărătorul ar avea nevoie de circa 21.000 de euro în cazul avansului de 15%, față de aproximativ 7.000 de euro dacă propunerea legislativă ar fi adoptată.
BNR avertizează însă că o asemenea modificare ar crește riscurile pentru sistemul de creditare. Potrivit datelor prezentate de banca centrală, creditele cu un raport ridicat între valoarea împrumutului și valoarea locuinței au o rată mai mare a neperformanței.
Pentru creditele cu un LTV de peste 85%, rata creditelor neperformante este de aproximativ 5,7%, iar în cazul celor cu un LTV de peste 95% ajunge la circa 7%. Prin comparație, la creditele pentru care debitorul achită un avans de cel puțin 15%, rata neperformanței este de aproximativ 1,2%.
Banca centrală atrage atenția și asupra unui posibil efect asupra prețurilor locuințelor. O reducere a avansului ar putea aduce mai mulți cumpărători pe o piață în care oferta este deja limitată. Cererea suplimentară ar putea pune astfel presiune asupra prețurilor și ar putea diminua avantajul obținut prin reducerea sumei plătite inițial.
BNR constată, în același timp, că programul „Noua Casă” are o importanță tot mai redusă pe piața creditelor ipotecare. În martie 2026, împrumuturile acordate prin program reprezentau aproximativ 16% din totalul creditelor ipotecare, față de aproape 39% în mai 2021.
Și valoarea creditelor aflate în derulare prin Prima Casă/Noua Casă a scăzut. Soldul acestora ajunsese la 18,6 miliarde de lei în mai 2026, comparativ cu un maxim de 36,9 miliarde de lei înregistrat în august 2021.
În aceste condiții, BNR pune sub semnul întrebării nu doar noua modificare propusă, ci chiar necesitatea continuării programului în forma actuală.
Banca centrală consideră că piața creditelor ipotecare s-a schimbat semnificativ față de momentul lansării programului Prima Casă, în 2009. Băncile au dezvoltat între timp produse ipotecare standard mai competitive, iar accesul populației la finanțare s-a îmbunătățit.
Un alt argument invocat de BNR este diferența de costuri. În mai 2026, dobânda medie pentru creditele noi destinate locuințelor, cu dobândă fixă pentru o perioadă inițială de unu până la cinci ani, era de 5,51%. În cazul creditelor prin Prima Casă, costul este calculat în funcție de IRCC, la care se adaugă două puncte procentuale.
Proiectul de lege a primit anterior avize favorabile din partea Consiliului Economic și Social și a Consiliului Legislativ. Avizul negativ al BNR nu blochează însă automat parcursul legislativ al inițiativei, urmând ca aceasta să fie analizată în continuare în procedura parlamentară.